随着中国房地产市场持续疲弱和新一轮的防疫措施，叠加全球宏观经济挑战，经济面临一定程度的不确定。业绩与宏观经济紧密相关的银行业在2022年的发展也蒙上了一层阴影。

从行业本身的发展看，银行业发展已经进入成熟期，增速放缓，寻找新客户也越来越难，而银行内部长尾用户的规模占约80%，是一座待挖的金矿。因此，从长期看，银行业在未来很长一段时间的重心将是聚焦零售业务，盘活存量用户，更充分地挖掘其价值。而服务于这一目标的SaaS企业有望在这波银行数智化的过程中，乘势而起，迎来自己的春天。

从银行的角度看，盘活存量用户的核心在于精细化运营，主要抓手是精准营销。即针对不同的目标用户，制定差异化的营销策略，推送定制化服务，通过这种“千人千面”的精准营销，实现以最小的成本触达用户，促成转化。

衡量精准营销效果的指标很简单就是营销转化率，简单的数字提升背后，是以机器学习算法、AI建模等多个领先技术的综合体现。精准营销可以分拆为多个环节，比如用户画像，用户分层，需求分析、产品开发，精准匹配等。单就用户画像来说，就需要对用户基本属性、行为特征，交易信息等多维度数据进行清洗、整合、处理，建模分析等。多维度数据叠加海量的存量用户，这是考验银行数智化能力的关键。

从信贷业务的角度看，银行业务上本质上是匹配资金供求的市场，因此对用户信用等级的评估至关重要。信用评估其实也是识别风险的过程，即根据信贷风险的不同，将客户区分开来，以控制贷款风险。

银行通常用KS来评估模型将好坏样本区分开的程度，一般而言，模型区分度越大，银行的风控能力越强。通常情况下，KS在0.41到0.75之间，低于0.2模型无鉴别能力，高于0.75模型很可能存在异常，而在此区间内数值越高区分度越大。

需要看到的是，作为一家服务金融机构的SaaS企业，百融云创在这两方面都表现优异。据了解，在其2021年年中完成的针对某银行全行范围内的零售业务增益项目中，百融云创全部客群全部客群模型的KS均达到0.35至0.55，对象区分能力强而稳定，该行营销转化率可提升2至3倍。

据悉，百融云创是一家行业垂直型SaaS企业，主要服务于银行等金融机构，为其提供覆盖全流程的AI分析与解决方案，是国内细分领域的龙头企业。

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