从商业银行财报数据来看,我国商业银行财富管理业务成效明显,且处于深度转型中。而随着科技在商业银行财富管理的应用日渐深入,数字化转型成为了商业银行财富管理业务升级的关键。日前,在“银行数字化转型论坛”上专家围绕银行财富管理的议题展开了讨论。

百融云创专家指出,当前数字化财富管理仍面临很多挑战,第一,银行都非常重视数字化,也投入了大量的人力物力。但在第一线服务客户时,仍然缺乏有效的工具和抓手。第二,“重营销轻运营”的现象依然突出,导致数字化经营尚未形成完整闭环,使得对于客户全生命周期的经营无法进行高效的迭代。第三,资源投入的价值很难评估,很多银行在投入大量资源后,仍然没有打通为效果负责的最后一公里路。

如果解决不了这几个问题,银行很可能只承担了数字化转型的成本,而无法真正享受到数字化转型的红利。为此,百融云创面向银行、券商等金融机构,针对在存量客户经营上的诸多痛点,以智能驱动为核心,构建了财富管理“4+1”体系,即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具。百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式,来帮助金融机构建立起数智化的客户经营体系,实现对客户的理解和陪伴。

目前百融云创财富管理“4+1”体系已经在国有大行省分行得到实践,百融云创专家表示:“通过数智化洞察利用高潜力标签在长尾客群中多识别出18%的潜在高价值客户。”自合作以来,该行省分行已有5家支行完成营销试点工作,试点工作过程中共匹配50万客户群体,有效增加了获客资源,转化环节中的效果提升度达70%。

值得一提的是,该行通过数智化建设升级以及AUM分层模式的深化,现在一名客户经理每天只需不到60分钟的时间,就能完成3000条以上的个性化消息推送,与客户进行1万次以上的深度对话,一名直营经理名下管理的大众客户数量可近2万名,经营效能较网点客户经理提升60倍。

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